投資を始めたいけれど、難しそう…。時間もないし、リスクも怖い…。そんな悩みを抱える方に朗報です。
Funds投資なら、ほったらかしでOKな上に、1円から始められるんです。
でも、本当に大丈夫なの？リスクはないの？実際の評判はどうなの？と思う方も多いでしょう。
本記事では、Funds投資の魅力と注意点を徹底解説します。メリットやデメリット、実際のユーザーの声を交えながら、あなたにとってFunds投資が適しているかどうかを判断する材料をお届けします。
低金利時代の今、預金だけでは資産が増えません。しかし、株式投資やFXは難しすぎる…。そんなジレンマを抱える方こそ、Funds投資に注目してください。
安定性と手軽さを兼ね備えた新しい投資の形が、あなたの資産運用の選択肢を広げるかもしれません。
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そもそもFundsとは？
公式HPより、Fundsの運営会社や基本情報を下記表にまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 運営会社 | ファンズ株式会社 |
| サービス名 | Funds（ファンズ） |
| サービス開始 | 2019年1月 |
| 代表者 | 藤田雄一郎 |
| 本社所在地 | 東京都渋谷区恵比寿西1-10-11 フジワラビルディング5階 |
| 設立 | 2016年11月 |
| 資本金 | 100,000千円 |
| 従業員数 | 約60人 |
| 事業内容 | 貸付投資のオンラインプラットフォーム運営 |
| 最低投資金額 | 1円 |
| 予定利回り | 年率1〜3％程度 |
| 投資対象 | 主に上場企業およびそのグループ企業 |
| 特徴 | 固定利回り型、手数料無料、Funds優待あり |
| 登録 | 第二種金融商品取引業（関東財務局長（金商）第3103号） |
Fundsは、ファンズ株式会社が運営する「貸付投資」のオンラインプラットフォームです。個人投資家が1円から企業への間接的な貸付投資を行うことができます。
株式投資と債券投資の中間に位置するミドルリスク・ミドルリターンの金融商品として、安定的な資産運用を目指す投資家におすすめです。
初心者でも理解しやすく、忙しい人でも手軽に始められる投資方法として注目を集めています。最近ですと、オードリーの春日さんがFundsのインタビューCMに出ていますね。
Funds投資をやってみた結果
筆者は2024年12月時点で、累計10ファンド28万円ほど投資を行っています。分配金の振り込みには、ファンドによってラグが生じるもののしっかりと結果が出ていました。
今日でFundsから得られた分配金は+1,275円。
決して大きい金額ではありませんが、銀行の利息と比較すると数十倍〜100倍ほど金利差があると思います。
例えば、銀行の普通預金金利を約0.1%としても、1,000円ほどの利息を得るためには100万円を1年間預ける必要があります。
株式投資をやっている身からすると、Fundsのリターンは少なく思えますが、銀行と比較すると十分に大きなリターンと言えるでしょう。
Funds投資の良い口コミ・評判
Funds投資の良い口コミ・評判を以下にまとめました。
当人のバイアスはある程度あるかもしれませんが、実体験としての意見はとても貴重なので、ぜひ参考にしてみてください。
銀行より良いところにお金を預けたい。しかし、ハイリスクハイリターンを狙うようなスタイルは自分にはできない。といった方にいいかもしれません。
利回りだけを追い求めるなら、他のクラウドファンド型の投資や高配当株の方が良いですが、やはり投資はリスクを抑えることも重要です。
堅実にコツコツ投資をしてみたい方には、Fundsはピッタリのサービスなのではないでしょうか。
Funds投資の悪い口コミ・評判
一方で、Funds投資にも悪い口コミと思われるものがありました。
「利回りの低さ」「人気ファンドの早期終了」などが散見されました。
たしかに、利回りは低いので、わざわざFundsを選ぶ理由にならないかもしれません、また、人気ファンドは早期終了しやすいので、事前に情報をチェックしておく必要があります。
ただ、ファンドの情報は事前にメールでお知らせも来るので、メールを受信した段階ですぐにチェックすれば埋まっている可能性は低かったです。
Funds投資のメリット
Funds投資には、初心者の方でも始めやすい魅力的な特徴がいくつかあります。以下では、その主なメリットについて詳しく解説します。
- 少額から投資が可能
- 事前に利回り・運用期間が明確
- 手数料が無料
- 元本割れのリスクが低い
- 運用の手間がラク
- Funds優待の利用
少額から投資が可能
Fundsの最大の特徴は、1円から投資できる点です。
多くの投資サービスでは、最低投資額が1万円以上に設定されていることが一般的ですが、Fundsではそのような制限がありません。
投資初心者や学生、主婦の方など、まとまった資金がない人でも気軽に投資を始めることができますよ。
例えば、毎月のお小遣いの余りや、コーヒーを1杯我慢した分のお金など、わずかな金額でも投資に回すことができるのです。
「投資は大金が必要」というイメージを払拭し、多くの人に投資の機会を提供しているのではないでしょうか。
また、少額から始められることで、投資のリスクも抑えられます。
初めは小さな金額で様子を見ながら、徐々に投資額を増やしていくことができるため、安心して投資を学べる環境が整っています。
ただし、あまりに少額すぎる投資では利益がほとんど出ないため、ある程度まとまった金額での投資がおすすめです。
事前に利回り・運用期間が明確
Fundsの大きな特徴として、投資を行う前に予定利回りと運用期間が明確に示されている点が挙げられます。これは、投資初心者にとって非常に重要な利点です。
通常、株式投資などでは、将来の利益を正確に予測することは困難です。市場の変動によって、予想以上の利益を得られることもあれば、逆に損失を被ることもあります。
しかし、Fundsでは事前に予定利回りが設定されているため、自分の投資がどれくらいの利益を生む可能性があるかを前もって知ることができます。
また、運用期間も明確に定められているため、いつまで資金が拘束されるかが分かります。これにより、投資家は自分のライフプランに合わせて投資を計画することができるでしょう。
例えば、1年後に必要な資金がある場合、その期間に合わせたファンドを選ぶことができるのです。
ただし、予定利回りはあくまで予定であり、確約されたものではないことに注意が必要です。企業の業績や経済状況によっては、予定通りの利回りが得られない可能性もあります。
手数料が無料
Fundsの魅力的な特徴の一つに、各種手数料が無料である点が挙げられます。
具体的には、会員登録費用、口座開設費用、口座管理費用、出金手数料のすべてが無料です。
通常の投資サービスでは、手数料によって利益が目減りしてしまう可能性があります。しかし、Fundsでは手数料がかからないため、得られた利益をそのまま受け取ることができます。
ただし、注意点として、金融機関からFundsのデポジット口座に送金する際の振込手数料は投資家負担とです。
しかし、最近では振込手数料が無料の銀行口座も増えているため、うまく活用すればこの費用も抑えられるでしょう。
手数料が無料であることは、特に投資初心者や少額から始める投資家にとって大きな魅力。投資の敷居を下げ、より多くの人が資産運用を始める機会を提供しているのです。
元本割れのリスクが低い
Fundsの大きな特徴の一つは、元本割れのリスクが比較的低いことです。
以下に理由をまとめました。
- 上場企業中心の投資先：Fundsは主に上場企業を中心としたファンド。一般的に財務状況が安定しています。
- 厳格な審査プロセス：Fundsは、メガバンク出身者、企業再生コンサルタント、公認会計士などで構成される審査チームが、企業の財務状況を綿密にチェックしています。
- 企業全体の信用力に依存：特定のプロジェクトではなく、企業全体の信用力に基づいて投資を行うため、一つのプロジェクトが失敗しても他の事業からの収益で返済が可能。
- サービス開始以来の実績：Fundsは2019年のサービス開始以来、450件を超えるファンドを公開していますが、これまで元本割れは一度も発生していません。
運用の手間がラク
Fundsの投資スタイルは、投資家にとって非常に手間がかからないのが特徴です：
- 放置型投資：一度投資を行えば、運用期間が終了するまで特に何もする必要がありません。
- 値動きのチェック不要：株式投資やFXと異なり、日々の相場変動を気にする必要がありません。
- 固定利回り：あらかじめ予定利回りが決められているため、投資後は運用期間が終了するのを待つだけです。
- 手数料無料：口座開設、口座管理、出金時の手数料が無料なので、余計な出費を気にする必要がありません。
筆者個人としてもFundsがおすすめなのは、ほったらかしでOKだからです。
人生には他にもやることがありますし、投資ばかりしているわけにはいきません。
ある程度放置して、低リスクで安定したリターンを作ってくれるのであれば、それほど嬉しいことはないと思います。
Funds優待の利用
Fundsの魅力的な特徴の一つに、Funds優待があります。
いわゆる株主優待と思ってもらえるとわかりやすいです。
- 多様な優待内容：ホテル宿泊券、グルメギフト、ファンド参加企業が提供するサービスのクーポンなど、様々な優待が用意されています。
- 簡単な応募プロセス：投資申込画面でFunds優待の希望有無を選択できるため、スムーズに優待を利用できます。
- 投資の付加価値：投資による利回りだけでなく、優待という形で追加の価値を得られる可能性があります。
- 企業とのつながり：優待を通じて、投資先企業のサービスや商品を直接体験できる機会が得られます。
上記の特徴により、Fundsは初心者にも扱いやすく、かつ魅力的な投資オプションとなっています。
ただし、元本保証はないため、投資にはリスクが伴うことを忘れずに、自己責任で慎重に判断することが重要です。
また、Funds優待を受けるには、ファンドが設定している最低投資金額以上の投資が必要です。そのため、まとまった金額を投資できない方は、優待を得られない可能性があります。
Funds投資のデメリット
Fundsは魅力的な投資サービスですが、いくつかのデメリットも存在します。以下では、初心者の方が特に注意すべき主なデメリットについて詳しく解説します。
- 利回りが低めの設定
- 人気ファンドの競争
- 保証や担保がない
利回りが低めの設定
Fundsの最も顕著なデメリットの一つは、利回りが比較的低めに設定されていることです。
Fundsで取り扱われているファンドの平均予定利回りは2.20%で、多くの案件が1.0%から3.0%の範囲内に収まっています。他のソーシャルレンディングサービスと比較すると明らかに低い水準です。
一般的なソーシャルレンディングでは、10%を超える高利回り案件も珍しくありません。そのため、高いリターンを期待して投資を始める方にとっては、Fundsの利回りは物足りなく感じるかもしれません。
しかし、Fundsの低めの利回りには理由があります。
Fundsは主に上場企業や信頼性の高い企業を対象としているため、リスクが比較的低くなっています。つまり、ローリスク・ローリターンの投資スタイルを取っているのです。
安定した資産運用を目指す初心者投資家にとっては、むしろメリットと言えるでしょう。
また、株式投資で積極的なリスクを取っている場合は、Fundsで安定資産を築く考え方もいいと思います。
低めの利回りが必ずしもデメリットになるわけではありません。
人気ファンドの競争
Fundsのもう一つのデメリットは、人気のあるファンドへの投資が難しい場合があることです。
特に利回りが高めに設定されているファンドや、投資額が少額のファンドは非常に人気が高く、募集開始からわずか数時間で満額に達してしまうことがあります。
この競争の激しさは、Fundsの人気の高さを示す一方で、投資家にとっては機会損失のリスクとなります。
希望するファンドに投資できない可能性があるため、常にファンドの募集情報をチェックし、素早く行動する必要があります。
また、じっくり検討する時間がないまま投資を決断してしまう危険性もあります。そのため、Fundsを利用する際は、事前に投資方針を明確にし、興味のあるファンドの特徴をよく理解しておくことが重要です。
また、投資機会を逃さないよう、Fundsからの通知設定を活用するのも良いでしょう。
保証や担保がない
Fundsの重要なデメリットの一つは、多くのファンドに保証や担保がないことです。
通常、お金を貸し付ける際には、借り手の返済能力を担保するために保証人をつけたり、物件などの担保を設定したりします。
しかし、Fundsで扱うファンドの中には、こうした保証や担保がないものが多く存在します。この特徴は、投資家にとってリスクとなる可能性があるでしょう。
もし投資先の企業が経営難に陥った場合、担保がないため投資家が損失を被る可能性が高くなります。特に、経済状況が悪化した際には、このリスクが顕在化するかもしれません。
ただし、Fundsではこのリスクを軽減するために、独自の「リコースローン方式」を採用しています。
特定のプロジェクトが失敗しても、企業全体に返済能力がある限り、投資家の元本は保護される可能性が高くなるのです。
初心者投資家にとっては、この新しい仕組みが不安に感じられるかもしれません。
しかし、Fundsは厳格な審査プロセスを設けており、これまでのところ元本割れは発生していません。それでも、投資にはリスクが伴うことを常に念頭に置き、自己責任で判断することが重要です。
Funds投資に向いている人の特徴
Funds投資は、特定のタイプの投資家に適しています。以下に、Funds投資に向いている人の主な特徴をまとめました。
- 安定志向の投資家：Fundsは比較的低リスクで安定した利回りを提供するため、急激な値動きを好まない投資家に適しています。株式市場の乱高下に不安を感じる方や、安定した資産形成を目指す方にとって魅力的な選択肢となります。
- 少額から始めたい初心者：1円から投資できるFundsは、投資初心者や学生、主婦など、まとまった資金がなくても始められます。少額で様々なファンドに分散投資することで、リスクを抑えながら投資経験を積むことができます。
- 手間をかけずに運用したい人：Fundsは一度投資すれば運用期間中は特に何もする必要がないため、日々の相場チェックや頻繁な売買を好まない人に向いています。忙しい社会人や、投資に時間をかけたくない人にとって理想的です。
- 固定利回りを好む人：事前に利回りが決まっているFundsは、将来の収益を予測しやすいため、計画的な資産運用を好む人に適しています。例えば、特定の目標（旅行資金や結婚資金など）のために着実に資産を増やしたい人に向いています。
- 企業の成長を応援したい人：Fundsを通じて企業に資金を提供することで、その企業の成長を間接的に支援できます。社会貢献や企業支援に興味がある人にとって、魅力的な投資方法となるでしょう。
Funds投資に向いていない人の特徴
一方で、Funds投資が適さない投資家のタイプも存在します。以下に、Funds投資に向いていない人の主な特徴をまとめました。
- 高リターンを求める投資家：Fundsの利回りは比較的低めに設定されているため、高いリターンを期待する投資家には物足りないでしょう。株式投資やFXなどのハイリスク・ハイリターンの投資を好む人には向いていません。
- 流動性を重視する人：Fundsは運用期間中の途中解約ができないため、急に資金が必要になる可能性がある人や、常に資金を自由に動かしたい人には適していません。例えば、頻繁に資金の出し入れが必要な事業者などは注意が必要です。
- アクティブな投資を好む人：Fundsは基本的に「ほったらかし」の投資スタイルのため、頻繁に売買を行いたい人や、自ら投資判断を行うことを楽しむ人には向いていません。株式トレーダーや、投資そのものを趣味とする人には物足りなく感じるでしょう。
- リスクを取れない人：Fundsは元本保証がないため、わずかでもリスクを取ることができない人には適していません。例えば、生活に直結する資金や、絶対に減らしたくない資金の運用には向いていません。
- 詳細な企業分析を行いたい人：Fundsでは、投資先企業の詳細な財務情報や事業計画が公開されるわけではありません。そのため、徹底的な企業分析を行いたい投資家や、自身の分析に基づいて投資判断を下したい人には向いていません。
上記の特徴を踏まえ、自身の投資スタイルや目標に合っているかどうかを慎重に検討することが重要です。
Fundsは多くの人にとって魅力的な投資手段ですが、すべての投資家に適しているわけではありません。
自己の状況をよく分析し、適切な投資方法を選択することが成功への近道となります。
【5分で開設できる】Funds投資をやる方法
Funds投資をやる方法をステップ別で以下にまとめました。最短5分で解説できますし、口座作るのに開設費用も維持費用も不要です。
- 口座開設をする
- デポジット口座への入金をする
- ファンドの選定をする
- 投資申し込みをする
①口座開設をする
Fundsの公式HPを開き、「今すぐ無料口座開設」をタップします。
その後は、画面に従って進めれば問題なく開設できます。
マイナンバーカードや運転免許書などの本人確認書類が必要なので、手元に用意しておきましょう。
- 必要情報の入力: メールアドレスや名前、住所などの個人情報を入力します。
- 本人確認書類の提出: マイナンバーカードや運転免許証などの本人確認書類をアップロードします。
- 口座開設の完了: 書類確認が完了すると、口座が開設されます。通常、数十分から1営業日程度で完了します。
②デポジット口座への入金をする
口座開設をしたばかりは、デポジット残高が0だと思います。
その状況ではFunds投資を行えないため、「振込先を確認」して、各振込先に必要資金を入金をします。
入金が完了したら、反映されるまで待ってみましょう。
③ファンドの選定をする
「ファンドを探す」をタップするとファンド一覧が出てきます。
そこから気になるファンドを選ぶと、投資画面に移動します。
④投資申し込みをする
投資金額を入力します。
投資金額は最低1円から可能なため、ご自身に合った金額を入力してください。
入力ができたら「申込へ進む」をタップします。
最後に、チェックボックスにマークをし、「申込内容の確認へ」をタップすると、無事に完了です。
運用が開始されたら、申込者としては何もやることはありませんので、あとはほったらかしで分配金が入金されるのを待つのみです。
分配金のお知らせはメールが来るので、その都度確認してみるといいでしょう。
特典｜Fundsで口座を開設すると投資に使える現金がもらえる
Fundsでは、口座を開設するだけで投資に使える現金がもらえるという特典が用意されています。
現在では、最大2,000円の現金がプレゼント。この現金は、そのままFundsでの投資に使用することができます。つまり、自己資金を用意しなくても、もらった2,000円で投資をスタートすることが可能なのです。
口座開設の手続きは最短5分程度で完了するため、初心者の方でも簡単に始められます4。また、口座開設にかかる費用は一切ありません。
このキャンペーンは、投資初心者の方が少ないリスクで投資を始められる絶好の機会といえるでしょう。
ただし、投資にはリスクが伴うことを忘れずに、慎重に判断することが大切です。
口座開設するだけで投資に使える現金が最大で2,000円もらえる！
Funds投資を検討している方からのよくある質問
Funds投資に興味を持ち始めた方々から、よく寄せられる質問について詳しく解説します。これらの疑問点を理解することで、Funds投資についてより深い知識を得ることができるでしょう。
- 貸し倒れリスクはどの程度なの？
- 株式投資とFundsの違いって何？
貸し倒れリスクはどの程度なの？
Fundsの貸し倒れリスクは、他のソーシャルレンディングサービスと比較して低いと言えます。
ソーシャルレンディングサービスとは、インターネット上で「資金を借りたい事業者」と「投資したい個人」を結びつける融資仲介サービスのこと
2024年12月現在、Fundsは運用開始以来300件以上のファンドを運用してきましたが、元本毀損（貸し倒れ）は1件も発生していません。
この低リスクの背景には、Fundsの厳格な審査プロセスがあります。
公認会計士や弁護士などで構成された審査部門が、参加企業の財務状況や事業計画を綿密にチェックしているからです。
また、Fundsは主に上場企業を中心としたファンドを取り扱っており、これらの企業は一般的に財務状況が安定しています。
ただし、投資である以上、貸し倒れリスクをゼロにすることは不可能です。
Fundsのファンドの多くが無担保・無保証となっているため、万が一投資先企業が経営難に陥った場合、投資家が損失を被る可能性はあります。
株式投資とFundsの違いって何？
株式投資とFundsには、いくつかの重要な違いがあります。まず、投資方法が異なる点です。
株式投資では、投資家自身が直接企業の株式を購入します。一方、Fundsでは、投資家はファンドを通じて間接的に企業に資金を提供します。
次に、リターンの性質が違います。
株式投資では、株価の値上がり益と配当金がリターンとなります。Fundsでは、あらかじめ決められた利回りに基づいて利息が支払われるのです。
リスクの面でも違いがあります。
株式投資は市場の変動に大きく影響されるため、短期的には大きな損失を被る可能性があります。Fundsは固定利回り型で、運用期間中の値動きがないため、比較的安定していると言えるでしょう。
運用の手間も異なります。株式投資では、市場動向を常にチェックし、適切なタイミングで売買する必要がありますが、Fundsは「ほったらかし」で運用できるため、投資初心者や時間のない人にもおすすめです。
ただし、Fundsは株式投資と比べて利回りが低めに設定されているため、大きなリターンはあまり期待できません。
まとめ
Funds投資は、初心者にも扱いやすい新しい投資方法として注目を集めています。1円から始められる手軽さ、事前に決まった利回り、ほったらかしで運用できる手軽さが大きな魅力です。
主に上場企業を対象としているため、比較的安全性が高いのも特徴です。一方で、利回りが低めであることや、人気ファンドへの投資が難しいこと、途中解約ができないことなどのデメリットもあります。
また、元本保証がないため、投資にはリスクが伴うことを忘れてはいけません。
Funds投資は、安定志向の投資家や、少額から始めたい初心者に適していると言えるでしょう。しかし、高いリターンを求める投資家や、頻繁に資金の出し入れをしたい人には向いていません。
自身の投資目的やリスク許容度を十分に考慮した上で、Funds投資を資産運用の選択肢の一つとして検討してみてはいかがでしょうか。新しい時代の投資方法が、あなたの資産形成の助けとなることを願っています。
口座開設するだけで投資に使える現金が最大で2,000円もらえる！
